下面是房屋所有人保险中一些常见的漏洞，当灾难袭击时会让你损失惨重。以及一些弥补漏洞的便宜方法。

不切实际的重建成本
查一查在当地建造一所你那样的房屋的成本。保险公司关注的是重置价值，而不是你的房屋的市场价值。如果你的房屋低于重建成本承保，你就要支付帐单的差价。有些保险公司会赔付直至保单上所载明的价值的125%，但是大部分保险公司去掉了重置保证条款，无论重建你的房屋费用多少都赔付。

你所在地区的承包商应该能向你提供一个每平方英尺成本的大致范围的估计。但是如果有专门订做，比如大理石壁炉架，手工雕刻的栏杆和彩色玻璃的窗子，重置起来会更昂贵，这种一般的估计就没什么大用了。想要一个更精确的数字，需要一个评估人。

贵重物品承保不足
美国独立保险人协会负责教育研究的副主席Madelyn Flannagan说，房主经常发现他们的保单上按惯例少保了贵重物品，比如收藏品，珠宝和古玩保险不足。

将你的所有物做个清单。列一张表，从最近的购买物和大额物品如珠宝，艺术品和收藏品开始。给家里的物品照相或录像，然后将照片，录象带和清单保存在居住处外的一个安全的存储箱里。这个清单可以帮助你估计你的物品的价值，并且如果你需要提出索赔的话可以作为有用的记录。

大多数保单限制保险公司用以重置盗窃或受损财产的赔付为$2,500。而且很多保险公司不承保神秘失踪的情况—例如，你的结婚戒指掉进了下水道。Flannagan建议多付一点点费用来得到和难以重置物品的价值相当的额外保险—有时称为附加保险或流动保险。

“如果你有一个不易重置的价值很高的收藏品，保险的费用比起你会遭遇的麻烦来是微不足道的。”她说。

如果你没有销售帐单，你就需要将商品估价。承保珠宝比裘皮或银器更贵。预计珠宝每$1,000估价付$15；裘皮或银器每$1,000价值付$5，古玩和艺术品每$1,000价值付$2到$3。

责任保险太少
典型的保单提供$300,000的责任保险，如果有人在你的财产处受伤，这将会保护你。你可以每年多付大约$25将你的保险增加到$500,000。如果你是在一个高收入的行业，就可能容易成为诉讼的目标，需要考虑一下将你的责任保险增加到$100万，用一个护伞保单保障你的房屋，汽车和其他财产比如小船，这种保单通常一年$150到$300。

当灾难侵袭时
虽然当重大暴风雨袭来时标准房主财产保险会保护你，但是地震和洪水是典型地不保的。你通常可以在房主财产保单上再支付大约$100增加地震保险，或者如果你在一个低风险的地区会更少些。洪水保险只能由国家洪水保险计划提供，但是你可以在大多数保险代理人那里买到。费用可能从低风险地区的$200到$500以上，如果你居住在洪区平原上，新奥尔良的独立保险代理人Don Beery说。

水，到处是水
你原以为你的保险公司会赔付清理下水道或水流堵塞的费用，但是大多数保单不提供这种保障。Beery说，你可以支付$60一年，买到附加$5,000的水流和下水道堵塞保险。

保护你的生意
典型的房主财产保单包括$2,500在室内损坏或灭失的商业财产的保险。这包括你的电脑，商务机器，工具补给和存货。不在室内发生的损失限于$250。并且是没有责任保险的，所以当一个送信人在你的门廊上递送一个商务包裹时，你很有可能没有保险。

Flannagan建议买一个小商业保单，通常一年花$250到$300，承保价值$15,000的家里办公室物品和$100万责任保险。

一切（其他）险
Beery说，大部分保单为居所提供“一切险”保障，但是这个地毯式保障并不总是延伸到室内的物品。相反，室内财产通常是“列明风险”保险。一切险保单是承保任何除特别列明风险（通常是洪水和地震）以外的风险造成的损失。而列明风险保单是只承保特定情况下造成的损失。Beery说，很多保险公司不愿意为室内物品提供一切险保障，但是你也许能附加一个一切险，通常在你的年保费上增加20%。