事实上，根据提供线上寿险报价公司Byron Udell of AccuQuote的资料，过去10年来定期寿险的费率下跌了大约60%，过去20年下跌了大约75%。

不过，今年这种趋势可能要告一段落了。许多保险公司，包括保德信(Prudential)、Transamerica和Empire General，都在调升定额定期保险产品(通常在线上购买)的费率。

保费之所以调升，是因为出台了一项关于保险行业的规定，称为「Model Regulation XXX(简称『三X』规定)」。该规定对某些二级担保(再保险)寿险产品提出了新的、更高准备金的要求。

也就是说，提供定期寿险产品的保险公司，今后必须从保费中拿出更大比例作为准备金，或向提供二级保险服务的其它保险公司支付更高的费用。

许多保险公司，透过提高目前及以后销售保单的费率，将这笔费用转稼给消费者。据认为，定期寿险新产品的线上报价今年稍晚就会上涨10%至20%。

保费的上升，使得尽早购买寿险的众多理由中，又增加了一条。现在购买定期保险有助于消费者锁定当前的较低利率。

尽早购买寿险的其它理由，其中一条是保险成本是随著年龄增加而上升的。例如，一位38岁男性购买25年期限总额为50万美元的寿险，每年费用约为590美元。但迟三年购买则费用上升至每年755美元，上升了28%左右。

有人认为晚一点购买是值得的。毕竟，愈迟购买则能省下愈多未支付保费。这笔省下的钱能够抵消费率的上升。

但这种策略是相当有风险的，因为保险公司在计算费率时，要考量许多健康方面的因素，如身高/体重比、血压甚至驾驶纪录。

即使你认为这些因素在你的控制之下，但其它因素却不；保险公司非常重视保险人的家族病史。家庭成员中突然有人得了心脏病或癌症，很有可能促使保险公司提高保单的费率。

这种更严格的标准，会使透过线上购买定期保险产品的消费者感到意外。保险公司的线上报价也许是「最优惠费率」，仅适用于身体状况极佳、风险因素最少的投保申请人。AmericaQuote的资料显示，只有10%至15%的定期保险申请人可以获得最优费率。

如果你的身高/体重比与业界公布的标准不符、血压偏高或者过去三年有过行车违章纪录，那么保险费率十有八九会超出线上的报价。

透过对三家线上报价保险公司的查询得知，41岁男性20年总额50万美元的定额保险，每年保费分别为：Insure.com--435美元，Reliaquote.com--415至530美元，InsWeb.com--435于525美元。

你看到了，货比三家是有好处的。但要记住，在保险公司进行评估并批准投保人的申请之前，线上报价并不是确定不变的。如果费率发生变化，你也可以向其它可能提供优惠费率的保险公司申请。

另一个要考量的因素是，第一次购买寿险时就要买够数额。要作这种决定的确比较困难，因为人们一般会担心家里万一出现急需钱用的情况，但寿险数量买得足也是可以省钱的。

例如，就线上搜寻的结果而言，100万美元的保单每年为780美元，仅为同等条件50万美元保单保费的1.8倍。事实上，有些保险商对购买高额保单是提供一定优惠的。

如果你打算购买寿险，且拥有另一个州的居民身份(诸如有第二住宅)，不妨分别获取两个州的不同报价资料加以比较。

拿上面例子中的产品来说，麻省保险公司的保费比纽约最多能低5%，而且可选的保险公司也更多。

显然，如果想在保费较低的州内购买寿险，必须有合法的理由，如：在该州拥有第二住宅，或以在该州建立并管理之信托的名义购买保险产品。

如果你的投保需要随著时间的推移逐渐减弱(如孩子大学毕业)，一个因应策略是考量购买几份期限不同的定额保单。如购买三份总额50万美元、期限分别为15年、20年和25年的保单，就是一项很好的长期策略，因为需要的话可以让保单失效。

最后，购买期限较长的定额保单时，一定要确认费率涵盖了所投保的整个期限。

有些低费率保单上包含诸如「担保10年，商定保费适用于今后10年」等内容。如果购买这类保单，也许10年后将不得不重新申请费率，也就是说保险公司届时可对你的健康状况重新进行评估，而新的费率很可能不会让你感到满意。