一个月内经历了三次飓风袭击，最叫苦不迭的应该是美国的保险业主。之前的查理和弗兰西斯飓风毁掉了佛罗里达成千上万所房屋和企业。而9月16日刚刚登陆的艾文飓风则横扫了整个佛罗里达及其周边各州，两百万居民被要求紧急撤离，共有44人因此丧命。

颇为出人意料，佛罗里达州的保险公司们面对巨额赔款仍“气定神闲”，屹立不倒。原来，它们有自己生存的绝招。在得到佛罗里达政府的认可下，保险公司们运用多重免赔款（deductibles）和提高保险费的做法，将其中很多修理和重建费用转嫁到受灾人身上。

“我们想甩掉这些多重免赔额。”佛罗里达州金融服务部负责人汤姆·盖勒弗尔（Tom Gallagher）代表当地受灾居民说，“很多灾民无力支付这笔钱。每个季节应该只有一笔免赔款。”

幸运的是，这场天灾发生在选举年。为了表政绩、拉选票，布什政府倾囊相助，不惜用政府的钱补贴居民的多重免赔款。

保险公司为生存提高价码

12年前，当安德鲁飓风袭击南佛罗里达时，11家小型保险公司被逼破产，住宅保险公司巨头“州立农场（State Farm）”和“全州（Allstate）”，也遭到了重创。学到了这场沉痛的教训，自从安德鲁飓风过后，佛罗里达的保险免赔额就加了一倍。

佛罗里达规定，价值在10万美元以上的房子免赔额为2%，价值超过25万美元的房子免赔额是5%。而小于10万美元的房子则固定为500美元。在事故免赔额大幅上涨情况下，一般居民要为维修房屋先付上几千美金之后，保险公司才会伸出援助之手。也就是说，如何你的房子值20万，你要先付4000美元免赔额，之后的损失余额由保险公司承担。

对老百姓来说，这样的规定在经受了一场飓风袭击后已经显得十分昂贵。而现在，连续三场飓风掠过佛罗里达，当地居民可能面临着支付三倍免赔额的困境。对你20万的房子而言，现在要付的免赔额为1万2千美元。

“如果不走这一招，我们肯定破产。”保险公司们声称，如果没有免赔额，保险费会更高。安德鲁飓风后他们的生意并没有明显好转。所以现在只有两条路走，要么不在佛罗里达做生意，要么就尽可能提高价格。

提高免赔额的主意自从在佛罗里达奏效后，临近的阿拉巴马和路易斯安娜州的保险公司现在也开始纷纷效仿，因为飓风也会牵连到它们。

州政府：保险公司有点过分

史蒂夫·斯坦伦斯（Steve Stallons）住在盛产橘子的佛罗里达州，是当地橙汁加工厂的一名电子工程师。他的房子在前两次飓风中被掀翻了房顶。但他的保险公司对他说，查理飓风造成的损失需要2万美元维修，而弗兰西斯飓风的损失额大约为16，500美金。斯坦伦斯的房子价值13万2400美元，除飓风之外的其他意外免赔额为500美金，飓风一来，他就要付2648美元。但是现在是两场飓风，所以，是5,296。

对此，盖勒弗尔承认，一次飓风已经够了。在多次飓风的袭击后，让消费者付多笔免赔额是不公平的。经济学家们也回应道，这些过高的免赔额让飓风后的当地经济雪上加霜。

明知看重商业利益的保险公司们在变相推卸责任，美国政府也不能坐视不管。佛罗里达州长杰布·布什（Jeb Bush，即现任布什总统的胞弟）和盖勒弗尔正打算启动一个特殊立法程序，审定这笔高额保险免赔额。

“办法之一是给每个受灾者500美金作为补贴。” 杰布·布什的经济幕僚安东尼奥·维拉米尔（J. Antonio Villamil）说。

在佛罗里达橙县和奥兰多县，当地政府已经用州政府专门用于房屋重建的资金给居民们发放了救济金，使他们可以支付飓风保险的免赔额。橙县目前有200万美金飓风免赔款救济，每户最多能得到2000美元的支票。奥兰多有250万美元，每户能分得2500美元。

“我现在只要支付2400美元，而不是4900美元免赔款了。”苏·阿尔宾（Sue Albin）和丈夫都已经退休了。靠他们每月固定的退休金，支付高达4900美金的飓风保险免赔额真有点勉为其难。但房子坏了总是要修的，阿尔宾对能从县政府领到2500美元的补助感到格外高兴。

飓风与驴象之争

大选年的飓风要求的是政治敏感度。1992年8月，谋求连任的老布什总统就是因为对当时的安德鲁飓风反应不及时，在佛罗里达大失民心，影响了最终的选举结果。为了避免步父亲失败的后尘，布什这回对佛罗里达这个竞选中的关键州慷慨解囊，努力为自己的选战加分。

9月14日，布什总统刚刚签署了31亿美元的救助款，发放到佛罗里达和其他几个受飓风波及的州。他还频频到灾区访问，艾文飓风横扫美国南部后，他9月19日再次亲临现场，视察当地的灾情和重建工作。

“你会想，他们来是不是为了拉选票。但是当他脱下手套帮助我们时，感觉真的很好。”梅林达·格莱斯姆（Melinda Grantham）的家和店铺都被飓风破坏了，但当看到布什总统在灾区出现时，她还是有一丝感动。

相比之下，克里能在飓风灾难中表现的机会不是很多。但一向以作风“坦诚、犀利”而著称的克里夫人特里萨再次语出惊人，为夫君赢得注意力。她在视察纽约一个救灾物资集装地时声称，对灾区人民来说，食物和水比衣物更重要。

“衣物是很好。但让他们（灾区人民）暂时赤裸（go naked）一阵吧。”特里萨扬起眉毛说，“水是最必需的，然后才是放电机，再后是食物，衣物更次之。”

特里萨还跑到加勒比海的受灾小岛上用当地居民日常使用的法语进行慰问，颇得人心。

无论是出于政治目的还是人道关怀，布什和克里对佛罗里达灾区的关心对当地居民而言是一件好事，如果说保险公司要赚的是直接的商业利益，那么政治家看重的则是灾民们的选票。可以预见的是，2000年大选中将布什最终推上总统宝座的佛罗里达州，今年极可能会再次成为焦点。

李燕，《华盛顿观察》周刊(Washington Observer weekly)第34期，2004/09/22