有线电视新闻网（CNN）26日报导，不论申请房屋贷款、重新贷款、或者房屋净值贷款，现在人们要取得贷款比过去更困难，因此消费者的信用分数显得更为重要。多数房贷公司只接受FICO信用分数。信用分数范围为300到850分，分数越高，信用越好，贷款利率就越低。

但现在消费者需要有更高的信用分数，才能获得低利率贷款。美国房贷集团总裁摩尔顿说，有些公司要求的最低信用分数为680分，但这个分数逐月上升，有的公司要求720分。

消费者首先要了解自己的信用。每年消费者可从三大信用公司免费获得一份信用报告（http://annualcreditreport.com/cra/index.jsp）。如果准备近期申请房贷，这一步非常重要。

信用报告里有消费者的收支、开户日期及还款模式等各种信息。美国公共研究集团的研究发现，25%的信用报告含有足以破坏消费者信用的重大错误。

消费者如果发现错误，应向信用公司提出书面投诉，包括相关证明文件。信用公司调查后发现信用报告有误，会予以改正。信用报告免费，但FICO信用分数需要约15元才能获得。

决定信用分数的最重要因素之一是还债历史。消费者必须及时付帐，通过网络自动还债可避免迟付罚款。即使发生几次迟付，仍可获得良好信用分数。负面信息日期相隔越久，对信用分数的影响就越小。

Credit.com网站的乌哲默说：「想得到高的信用分数，不要关闭原有信用卡帐户。」因为信用分数要考虑消费者的信用额和用掉的信用。如果关闭信用卡帐户，信用额会降低，从而损害信用分数。使用的信用一般不宜超过信用额的10%。

信用分数还要考虑拥有信用卡的时间。时间越长，信用越好。信用卡每六个月至少使用一次，这会增加信用限额。

避免申请零售商店的信用卡。这种卡的信用额一般不高，即使购买不多，也容易接近信用额，从而在长达12个月内损害消费者的信用分数。

有些公司打广告声称可以为消费者改正不良信用纪录。商业信誉局（BBB）要消费者警惕这类公司，因为2004年以来消费者对他们的投诉增加40%。